Vanguard är ett välkänt obelastat fondbolag globalt. De erbjuder ett brett urval av ETF: er, obelastade fonder, finansiell planering och andra tjänster från en mäklare.
De erbjuder också Vanguard Personal Advisory Services (PAS) en förvaltningstjänst utöver sina traditionella finansiella produkter. PAS levererar en blandning av algoritmisk och mänsklig investeringsrådgivning för sina kundfonder.
Med andra framgångsrika robo-rådgivare (dvs. Förmögenhet och Förbättring), startar många värdepappersföretag och mäklarföretag sina egna automatiska investeringstjänster.
Fortsätt läsa nedan för att lära dig mer om Vanguards Personal Advisor Services och hur du kan komma igång med deras hybrid-robo-rådgivare!
Innehållsförteckning
- 1 Vanguard snabba fakta
- 2 Sammanfattning av Vanguard Personal Advisor Services
- 3 Hur fungerar det?
- 4 Prissättning
- 5 Ska du ansöka om Vanguard’s. Personliga rådgivartjänster?
- 6 För- och nackdelar med Vanguard
- 7 Slutsats
Vanguard snabba fakta
| Påbörjade driften | 1 maj 1975 |
| Äldsta fonden | Wellington Fund (1 juli 1929) |
| Totala tillgångar | Cirka 6,2 biljoner dollar i globala förvaltade tillgångar per den 31 januari 2020 |
| Antal fonder | Cirka 190 amerikanska fonder (inklusive portföljer med rörliga livräntor) och cirka 230 ytterligare medel på marknader utanför USA, per den 31 januari 2020 |
| Antal investerare | Mer än 30 miljoner investerare, i cirka 170 länder, per den 31 januari 2020 |
| Genomsnittligt utgiftskvot | 0,10% (amerikanska tillgångsvägda fondkostnader i procent av 2019 års genomsnittliga nettotillgångar) |
| Ordförande & VD | Mortimer J. Buckley |
| Antal anställda (besättning) | Cirka 17 600 i USA och utomlands den 31 januari 2020 |
| Huvudsyfte | Att ta ställning för alla investerare, att behandla dem rättvist och ge dem den bästa chansen till investeringar |
Vanguard Personal Advisor Services lyser i sin investeringsmix, dess högpresterande minimifond kostnadskvoter med Vanguards märkesfond och dess erbjudande om obegränsad tillgång till mänsklig ekonomi rådgivare
År 2001 gick företagets första ETF, Vanguard Total Stock Market ETF, in på marknaden. Sedan 2001 har de haft en meteorisk ökning för att ta om State Street på andra platsen på ETF -marknaden. I framtiden kommer motioner att fortsätta sin marknadsdominans och kommer sannolikt att utmana branschen Svart sten för toppositionen. Nyligen värderades Vanguards ETF: s totala tillgångar till över 1,2 biljoner dollar.
Vanguard är inställd på att fortsätta sin tradition av störningar på finansmarknaden med sin strejk av Vanguards Personal Advisor Services på den växande robo-advisor-marknaden. Med över 161 miljarder dollar i förvaltat kapital per den 31 december 2019 har Vanguard redan en stabil grund för framtida tillväxt inom detta område.
Sammanfattning av Vanguard Personal Advisor Services
| Minsta konto | $50,000 |
| Kontohantering, planering eller prenumerationsavgift |
|
| Installations- eller onboardingavgift | Ingen |
| Kontoavgifter | Ingen |
| Rådgivaråtkomst och referenser |
|
| Finansiella planeringstjänster | Kan ge råd och skapa en anpassad portfölj för en mängd olika situationer, till exempel att spara till pension, högskola eller familjesemester. Tjänsterna inkluderar:
|
| Investeringskostnader | Tillgångsvägt genomsnitt är 0,10%. |
| Mäklare alternativ | Kunder måste flytta pengar till Vanguard. |
| Portföljkonstruktion | Anpassningsbar på kund-för-kund-basis. |
| Konton som stöds |
|
| Skattestrategi | Tillgångar fördelas strategiskt mellan skattepliktiga och skattefördelaktiga konton för att optimera för skatter. Skatteförlust skörd görs från kund till kund. |
| Kundsupportalternativ (inkluderar webbplatsens transparens) | Kundtjänsttiderna är måndag till fredag, 08:00 till 20:00 östtid. |
| Befordran | Ingen kampanj tillgänglig just nu |
FÖRDELAR
- Låg förvaltningsavgift för en online planeringstjänst
- Stort investeringsval.
- Omfattande hantering.
- Tillgång till finansiella rådgivare.
NACKDELAR
- Högt konto minimum.
- Webbplatsen erbjuder mindre en vägledande hand än vissa konkurrenter.
(Läs mer på Vanguard)
Hur fungerar det?
Så vad kan Vanguard Personal Advisory Services göra för dig? De kan hjälpa till att utveckla en anpassad investeringsplan baserad på dina livsmål och sedan hantera dina investeringar att anpassa sig till dina anpassade portföljpreferenser som kommer att byggas genom Vanguards lågprisindex medel.
När du är en kund kan du välja att använda Vanguards online- eller mobilapp för att se alla dina portföljinnehav och investeringsprestanda och hålla reda på mål. Inte bara det, du får tillgång till chatt med en Vanguard personlig rådgivare när du vill, så om du har några frågor kan du enkelt kontakta dem när du behöver göra det.
Rådgivare är tillgängliga via telefon, e -post och videokonferens från 8:00 till 20:00 Eastern Time. Vad mer är det alla insättningar och uttag görs genom din personliga rådgivare som kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.
Du får en årsrapport och Vanguard balanserar om din portfölj om den driver mer än 5% för att behålla din måltillgång och fondallokering. Dessutom betalar du 0,3% av förvaltat kapital - detta motsvarar cirka $ 150 för varje $ 50 000 som investeras - och du kan avbryta när som helst.
- Täcks av SIPC -försäkring - konton på Vanguard täcker upp till 500 000 dollar och med överskott från Lloyd’s i London upp till 50 000 000 dollar per konto.
- Tjänsterna är självklarande -Vanguard använder självklarering genom Vanguard Brokerage Services för alla affärer och transaktioner.
Prissättning
Vanguard Personal Advisor Services har en årsavgift baserad på mängden tillgångar som hanteras. De har en fast avgift på 0,30% av alla förvaltade tillgångar och det uppgår till $ 150 per ditt på ett $ 50.000 förvaltat konto eller 1 500 dollar per år för en portfölj på en halv miljon dollar.
Ju högre investering du väljer att gå, avgifterna blir mindre dyra. Tänk också på att avgiften faktureras kvartalsvis till ditt konto.
| 0.30% | Första tillgångarna på 5 miljoner dollar |
| 0.25% | Tillgångar mellan $ 5 miljoner och $ 10 miljoner |
| 0.10% | Tillgångar mellan $ 10 miljoner och $ 25 miljoner |
| 0.05% | Tillgångar över $ 25 miljoner |
För att inte tala om, tillsammans med förvaltningsavgiften på 0,30%, de underliggande fonderna och ETF: erna i en kundens portfölj har kostnadskvoter som i genomsnitt 0,10%, det är lägre jämfört med annan rådgivning tjänster. Vanguard -rådgivare använder endast Vanguard ETF: er, som inte medför mäklarprovisioner hos Vanguard.
Ska du ansöka om Vanguard’s
Personliga rådgivartjänster?
Om du kan sätta in 50 000 dollar för att investera, överväg att investera det via Vanguard. Även om deras Personal Advisor Services tar ut lite mer jämfört med andra, erbjuder det också mer för din konto eftersom Vanguards rådgivare kombinerar styrkorna hos en robo-rådgivare med personlig ekonomi planera.
För- och nackdelar med Vanguard
Fördelar
- Automatiska insättningar. Vanguard låter sina kunder göra automatiska insättningar varje vecka, varannan månad eller varje månad.
- Enastående investeringsstamtavla. Vanguards investeringsalternativ är utmärkta. Dess ETF: er är några av de bäst presterande och lägsta kostnaderna på marknaden. Faktum är att Vanguards ETF är så bra, till och med deras robo-advisor-konkurrenter använder dem i sina tjänsterbjudanden.
- Olika investeringsalternativ. Vanguard använder ett mer modernt sätt att investera genom att diversifiera sina investeringar så mycket som möjligt för att öka investeringsavkastningen och minska förlusterna. Vanguards mix av investeringar inkluderar obligationer, för att ge sina kunder en fantastisk portföljmångfald och en bred blandning av investeringar.
- Obegränsad tillgång till levande mänskliga finansiella rådgivare. Till skillnad från andra roborådgivare har Vanguard faktiskt ekonomiska rådgivare för sina kunder om de så väljer. Detta ger sina kunder sinnesro när de vet att en verklig person hanterar sin ekonomi istället för en algoritmbaserad robot. Investerare med över $ 500 000 åtnjuter dedikerade tjänster från en finansiell rådgivare. Fler premiuminvesterare får kontinuerlig kontakt och förmåga att bygga en relation med rådgivare över tid.
- Individuella skatteoptimerings- och minimeringsplaner. Ibland inkluderar robo-advisor-tjänster skatteoptimering och minimering av algoritmerna för deras automatiska tjänster. En storlek passar dock inte alltid alla. Vanguard designar skattehämtningspaket på kund för kundbasis vilket ger maximala besparingar på varje konto. Vanguard kommer också att skapa en portfölj som strategiskt fördelar tillgångar bland skattefördelaktiga och skattepliktiga konton.
- Konton är försäkrade. Vanguards konton täcks upp till $ 500 000 via SPIC -försäkring och upp till $ 50 000 000 genom Lloyds i London, för att ge sina kunder en trygghet.
- Tillgång till Admiral Class -aktier. Vanguard ersätter den vanliga investerarandelen med billigare Admiral ™ -aktier för många fonder. Detta är en stor fördel eftersom Admiral -aktier vanligtvis debiteras 0,10% lägre än andra jämförbara aktieklasser. Tidigare krävde åtkomst till Admiral Shares att uppfylla $ 10 000 per kontotröskel.
Nackdelar
- Inte tillgängligt för små investerare. För dig som har mindre än $ 50 000 kommer du att vara låst från denna tjänst. Andra robo-rådgivare, såsom WiseBanyan, Wealthsimple, Förmögenhet och Förbättring har låga eller inga konto minimum och är bättre lämpade för små investerare med en begränsad pool av kapital.
- Vanguard tar ut kontanthanteringsavgifter på alla konton. Individer som har investerat upp till 5 miljoner dollar med Vanguard måste betala en schablonbelopp på 0,30% i avgifter för kontohantering. Om detta låter som ett problem för dig, så finns det andra tjänster som Schwabs intelligenta portföljer, som inte tar ut några kontohanteringsavgifter alls. Wealthfront tar inte heller ut kontoförvaltningsavgifter för insättningar under $ 10 000 (de kommer inte längre att hantera 10 000 dollar gratis för nya kunder från och med 1 april 2018), tar en schablonbelopp på 0,25% för konton över det belopp.
- Högt inköp för att få rabatter på kontohanteringsavgifter. Vanguard erbjuder inte rabatter på kontohanteringsavgifter förrän du har investerat mer än 5 miljoner dollar. Detta tak är mycket utom räckhåll för många människor. Kunder måste vara proaktiva och självutlämna ekonomiska aspekter som bör beaktas av Vanguards finansiella rådgivare när de skapar råd som passar deras kunds ekonomiska situation. Underlåtenhet för kunder att avslöja viktiga överväganden, till exempel 401K -planer eller college -sparplaner kan resultera i en överensstämmelse mellan investerarens sparmål och portföljens förmåga att uppfylla dessa mål.
- Inga bråkdelar. Till skillnad från vissa tjänster där ute som tillåter kunder att investera i en bråkdel av en andel i ett företag, erbjuder Vanguard inte den här funktionen. Detta innebär att överskott av pengar som återstår efter ett köp inte kommer att fungera för att tjäna avkastning för ägaren.
- Inga personliga möten. Även om Vanguard erbjuder sätt att interagera med din finansiella rådgivare, finns det inga personliga möten. Men de erbjuder möten ansikte mot ansikte via videokonferenser.
Slutsats
Vanguard Personal Advisor Services är en stark hybridrådgivare och det är bäst för större kontosaldon, tillgång till finansiella rådgivare och för dem som letar efter omfattande ekonomisk planering. Men det har ett rejält konto på minst 50 000 dollar.
Du kan också kolla in vår kompletta masterlista för bästa mäklarbonus eller läs igenom vår mäklarbonusarkiv för fler alternativ!
Kampanjkoder för Chase -kuponger $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 för augusti 2021
Huntington Bank -kampanjer: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750, checkbonusar för augusti 2021
HSBC Bank -kampanjer: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2000, $ 2000 Kontrollbonusar för augusti 2021
varning: Dessa svar tillhandahålls eller beställs inte av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.
Om Rijea Donayre
Rijea Donayre är go-to för de senaste kampanjerna. Hon hjälper läsare att hitta det bästa sättet att spara pengar - hennes mål är att ge läsare information om de bästa kampanjerna och erbjudandena för att hjälpa dem att spara så mycket som möjligt. När hon inte arbetar hittar du att Rijea tillbringar större delen av sin tid på bobabutiker, umgås med sina vänner och familj eller leker med sina hundar.
Din e -postadress kommer inte att publiceras. behövliga fält är markerade *
