รีวิวบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard: ข้อดี & ข้อเสียและการเปรียบเทียบ

ข้อมูลด่วนแนวหน้า

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard โดดเด่นด้วยการผสมผสานการลงทุนซึ่งเป็นกองทุนขั้นต่ำที่มีประสิทธิภาพสูง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกับ ETF ที่มีตราสินค้าของ Vanguard และการเสนอการเข้าถึงทางการเงินของมนุษย์อย่างไม่ จำกัด ที่ปรึกษา

ในปี 2544 ETF แรกของ บริษัท คือ Vanguard Total Stock Market ETF เข้าสู่ตลาด ตั้งแต่ปี 2544 พวกเขาสนุกกับการขึ้นแซงอย่างอุตุนิยมวิทยา State Street ที่จุดที่สองในตลาด ETF ในอนาคต มีการเคลื่อนไหวที่จะครองตลาดต่อไปและมีแนวโน้มที่จะท้าทายยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรม หินสีดำ สำหรับตำแหน่งบน เมื่อเร็ว ๆ นี้ สินทรัพย์รวม ETF ของ Vanguard มีมูลค่ามากกว่า 1.2 ล้านล้านดอลลาร์

Vanguard มุ่งมั่นที่จะสานต่อประเพณีของการหยุดชะงักในตลาดการเงินด้วยการโจมตี Personal Advisor Services ของ Vanguard ในตลาด Robo-advisor ที่กำลังเติบโต ด้วยสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 161,000 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2019 Vanguard มีรากฐานที่มั่นคงสำหรับการเติบโตในอนาคตในด้านนี้

---

สรุปบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard

(เรียนรู้เพิ่มเติมได้ที่แนวหน้า)

---

มันทำงานอย่างไร?

แล้วบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard สามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง? พวกเขาสามารถช่วยพัฒนาแผนการลงทุนที่กำหนดเองตามเป้าหมายชีวิตของคุณและจัดการการลงทุนของคุณ เพื่อให้สอดคล้องกับการตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่คุณกำหนดเองซึ่งจะสร้างผ่านดัชนีต้นทุนต่ำของ Vanguard กองทุน

เมื่อคุณเป็นลูกค้าแล้ว คุณสามารถเลือกใช้แอปออนไลน์หรือมือถือของ Vanguard เพื่อดูการถือครองพอร์ตโฟลิโอและประสิทธิภาพการลงทุนทั้งหมดของคุณ และติดตามเป้าหมายได้ ไม่เพียงเท่านั้น คุณยังเข้าถึงแชทกับที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ดังนั้นหากคุณมีคำถามใดๆ คุณสามารถติดต่อพวกเขาได้อย่างง่ายดายทุกเมื่อที่ต้องการ

ที่ปรึกษาพร้อมให้บริการทางโทรศัพท์ อีเมล และการประชุมทางวิดีโอตั้งแต่เวลา 8.00 น. ถึง 20.00 น. ตามเวลาตะวันออก ยิ่งไปกว่านั้นคือ การฝากและถอนทั้งหมด จัดทำผ่านที่ปรึกษาส่วนตัวของคุณซึ่งสามารถช่วยให้คุณติดตามได้

คุณจะได้รับรายงานประจำปีและแนวหน้าจะปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณหากลอยตัวมากกว่า 5% เพื่อรักษาทรัพย์สินเป้าหมายและการจัดสรรกองทุนของคุณ นอกจากนี้ คุณจ่าย 0.3% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ซึ่งเท่ากับ 150 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 50,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน และคุณสามารถยกเลิกได้ตลอดเวลา

• คุ้มครองโดยประกัน SIPC — บัญชีที่ Vanguard ครอบคลุมถึง $500,000 และครอบคลุมเกินจาก Lloyd's of London สูงถึง $50,000,000 ต่อบัญชี
• บริการเคลียร์ตัวเอง — Vanguard ใช้การล้างข้อมูลด้วยตนเองผ่าน Vanguard Brokerage Services สำหรับการซื้อขายและธุรกรรมทั้งหมด

---

ราคา

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard มีค่าธรรมเนียมรายปีตามจำนวนสินทรัพย์ที่จัดการ พวกเขามีค่าธรรมเนียมคงที่ 0.30% ของสินทรัพย์ทั้งหมดภายใต้การจัดการและจำนวน 150 ดอลลาร์ต่อบัญชีที่มีการจัดการ 50,000 ดอลลาร์ของคุณ หรือ 1,500 เหรียญต่อปีสำหรับพอร์ตครึ่งล้านดอลลาร์

ยิ่งคุณเลือกลงทุนสูงเท่าไหร่ ค่าธรรมเนียมก็จะยิ่งถูกลง นอกจากนี้ โปรดทราบว่าจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นรายไตรมาสในบัญชีของคุณ

ไม่ต้องพูดถึง ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.30% กองทุนรวมอ้างอิงและ ETF ในa ผลงานของลูกค้ามีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เฉลี่ย 0.10% ซึ่งต่ำกว่าเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาอื่น ๆ บริการ ที่ปรึกษาแนวหน้าใช้เฉพาะ ETF ของ Vanguard ซึ่งไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นนายหน้าที่ Vanguard

---

คุณควรสมัคร Vanguard's
บริการที่ปรึกษาส่วนตัว?

หากคุณสามารถฝากเงิน $50,000 เพื่อลงทุน ให้พิจารณาการลงทุนผ่าน Vanguard แม้ว่าบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลจะคิดค่าบริการมากกว่าบริการอื่นๆ เล็กน้อย แต่ก็ให้บริการมากกว่าสำหรับคุณ บัญชีตั้งแต่ที่ปรึกษาของ Vanguard รวมจุดแข็งของที่ปรึกษา robo กับการเงินส่วนบุคคล การวางแผน.

---

ข้อดีและข้อเสียของกองหน้า

ข้อดี

• เงินฝากอัตโนมัติ Vanguard ช่วยให้ลูกค้าทำการฝากเงินอัตโนมัติรายสัปดาห์ รายสองเดือน หรือรายเดือน
• สายเลือดการลงทุนที่โดดเด่น ตัวเลือกการลงทุนของ Vanguard นั้นยอดเยี่ยม ETF เป็นกองทุนที่มีประสิทธิภาพดีที่สุดและมีราคาต่ำที่สุดในตลาด อันที่จริง ETF ของ Vanguard นั้นดีมาก แม้แต่คู่แข่งที่ปรึกษา robo ก็ใช้มันในข้อเสนอบริการของพวกเขา
• ตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย Vanguard ใช้แนวทางที่ทันสมัยกว่าในการลงทุนโดยกระจายการลงทุนให้มากที่สุดเพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนและลดการขาดทุน การลงทุนแบบผสมผสานของ Vanguard ประกอบด้วยพันธบัตร เพื่อให้ลูกค้าได้รับพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและการลงทุนที่หลากหลาย
• เข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ได้อย่างไม่จำกัด ซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษา robo อื่น ๆ Vanguard มีที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์สำหรับลูกค้าของพวกเขาหากพวกเขาเลือก สิ่งนี้ช่วยให้ลูกค้าอุ่นใจได้เมื่อรู้ว่าบุคคลจริงกำลังจัดการด้านการเงินแทนหุ่นยนต์ที่ใช้อัลกอริทึม นักลงทุนที่มีเงินมากกว่า 500,000 เหรียญสามารถเพลิดเพลินกับบริการเฉพาะของที่ปรึกษาทางการเงิน นักลงทุนระดับพรีเมียมจำนวนมากขึ้นจะได้รับการติดต่ออย่างต่อเนื่องและความสามารถในการสร้างความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาเมื่อเวลาผ่านไป
• แผนการเพิ่มประสิทธิภาพการจัดเก็บภาษีส่วนบุคคลและการย่อเล็กสุด บางครั้งบริการ Robo-advisor จะรวมถึงการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีและการลดขนาดลงในอัลกอริทึมของบริการอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม ขนาดเดียวอาจไม่เหมาะกับทุกคนเสมอไป Vanguard ออกแบบแพ็คเกจการเก็บภาษีตามลูกค้าโดยอิงตามลูกค้า ซึ่งมีผลในการเพิ่มเงินออมในแต่ละบัญชีให้ได้มากที่สุด แนวหน้าจะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรสินทรัพย์อย่างมีกลยุทธ์ระหว่างบัญชีที่ต้องเสียภาษีและต้องเสียภาษี
• บัญชีมีประกัน บัญชีของ Vanguard ครอบคลุมถึง $500,000 ผ่านการประกัน SPIC และสูงถึง $50,000,000 ผ่าน Lloyds of Londonเพื่อให้ลูกค้ารู้สึกปลอดภัย
• เข้าถึงการแชร์คลาสของพลเรือเอก Vanguard กำลังแทนที่ Investor Share ปกติด้วย Admiral™ Shares ที่มีราคาต่ำกว่าสำหรับกองทุนจำนวนมาก นี่เป็นประโยชน์ที่ดี เนื่องจากโดยปกติแล้ว Admiral Share มักจะถูกเรียกเก็บเงิน 0.10% ต่ำกว่าหุ้นในกลุ่มนักลงทุนที่เปรียบเทียบกันได้ ก่อนหน้านี้ การเข้าถึง Admiral Shares จำเป็นต้องมียอดถึง $10,000 ต่อเกณฑ์บัญชี

ข้อเสีย

• ไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับนักลงทุนรายย่อย สำหรับผู้ที่มีเงินน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ คุณจะถูกล็อกไม่ให้ใช้บริการนี้ ที่ปรึกษาโรโบอื่น ๆ เช่น WiseBanyan, Wealthsimple, มั่งคั่ง และ ดีขึ้น มีบัญชีขั้นต่ำหรือไม่มีเลย และเหมาะสำหรับนักลงทุนรายย่อยที่มีเงินทุนจำกัด
• Vanguard เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีในทุกบัญชี. บุคคลที่ลงทุนสูงถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐกับ Vanguard จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่ 0.30% สำหรับการจัดการบัญชี หากดูเหมือนว่าเป็นปัญหาสำหรับคุณ มีบริการอื่นๆ เช่น พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีใดๆ เลย Wealthfront ยังไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีสำหรับการฝากเงินที่ต่ำกว่า 10,000 ดอลลาร์ (พวกเขาจะไม่จัดการอีกต่อไป ฟรี $10,000 สำหรับลูกค้าใหม่ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2018) คิดค่าธรรมเนียมคงที่ 0.25% สำหรับบัญชีที่มากกว่านั้น จำนวน.
• รับซื้อสูงเพื่อรับส่วนลดค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี Vanguard ไม่ได้มอบส่วนลดค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีจนกว่าคุณจะมีเงินลงทุนมากกว่า 5 ล้านดอลลาร์ เพดานนี้เอื้อมไม่ถึงสำหรับคนจำนวนมาก ลูกค้าต้องมีความกระตือรือร้นและเปิดเผยตนเองในด้านการเงิน ซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินของ Vanguard ควรได้รับการพิจารณาเมื่อสร้างคำแนะนำให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้า การที่ลูกค้าไม่เปิดเผยข้อควรพิจารณาที่สำคัญ เช่น แผน 401,000 หรือแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยอาจ ส่งผลให้เป้าหมายการออมของนักลงทุนไม่ตรงกันกับความสามารถของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาที่จะเป็นไปตามนั้น เป้าหมาย
• ไม่มีหุ้นเศษส่วน แตกต่างจากบริการบางอย่างที่อนุญาตให้ลูกค้าลงทุนในส่วนแบ่งของบริษัท Vanguard ไม่มีคุณสมบัตินี้ ซึ่งหมายความว่าเงินส่วนเกินที่ยังคงอยู่หลังจากการซื้อจะไม่ได้รับผลตอบแทนจากเจ้าของ
• ไม่มีการประชุมแบบตัวต่อตัว แม้ว่า Vanguard จะเสนอวิธีการโต้ตอบกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ แต่ก็ไม่มีการประชุมแบบตัวต่อตัว อย่างไรก็ตาม พวกเขาเสนอการประชุมแบบเห็นหน้าผ่านการประชุมทางวิดีโอ

---

---

บรรทัดล่าง

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า เป็นที่ปรึกษาไฮบริดที่แข็งแกร่งและดีที่สุดสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่มากขึ้น การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน และสำหรับผู้ที่กำลังมองหาการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม แต่มีบัญชีขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์

คุณยังสามารถตรวจสอบรายการหลักทั้งหมดของเราสำหรับ โบนัสโบรกเกอร์ที่ดีที่สุด หรืออ่านผ่านของเรา คลังเก็บโบนัสนายหน้า สำหรับตัวเลือกเพิ่มเติม!