Recenze služeb Vanguard Personal Advisor: Klady a zápory a srovnání

Rychlá fakta o předvoji

Služby Vanguard Personal Advisor Services září v jejich investičním mixu, což je vysoce výkonný minimální fond poměr nákladů s ETF značky Vanguard a její nabídka neomezeného přístupu k lidským financím poradci

V roce 2001 vstoupil na trh první ETF společnosti, ETF Vanguard Total Stock Market ETF. Od roku 2001 si užívají meteorický vzestup k předjíždění Státní ulice na druhém místě na trhu ETF. Do budoucna existují návrhy na pokračování dominance na trhu a pravděpodobně budou výzvou pro odvětví průmyslu Černý kámen pro nejvyšší pozici. V nedávné době byla celková aktiva Vanguard ETF oceněna na více než 1,2 bilionu dolarů.

Společnost Vanguard je připravena pokračovat ve své tradici narušení prostoru finančního trhu se svým vpádem služeb osobního poradce společnosti Vanguard na rostoucí trh robo-poradců. K 31. prosinci 2019 má spravovaná aktiva přes 161 miliard USD a Vanguard již má stabilní základ pro budoucí růst v této oblasti.

---

Souhrn služeb Vanguard Personal Advisor

(Další informace najdete na Vanguard)

---

Jak to funguje?

Co pro vás tedy mohou osobní poradenské služby Vanguard udělat? Mohou pomoci vyvinout vlastní investiční plán na základě vašich životních cílů a poté spravovat vaše investice sladit s vašimi vlastními preferencemi portfolia, které budou vytvořeny prostřednictvím nízkonákladového indexu společnosti Vanguard finanční prostředky.

Jakmile jste klientem, můžete se rozhodnout používat online nebo mobilní aplikaci Vanguard k prohlížení všech vašich portfoliových investic a výkonnosti investic a sledování cílů. A nejen to, získáte přístup k chatu s osobním poradcem Vanguard, kdykoli budete chtít, takže pokud máte nějaké dotazy, můžete je snadno kontaktovat, kdykoli to budete potřebovat.

Poradci jsou k dispozici telefonicky, e -mailem a videokonferencí od 8:00 do 20:00 východního času. Co je víc? všechny vklady a výběry jsou vytvářeny prostřednictvím vašeho osobního poradce, který vám může pomoci udržet si přehled.

Získáte výroční zprávu a Vanguard vyváží vaše portfolio, pokud se unáší o více než 5%, aby byla zachována vaše cílová alokace aktiv a fondů. Navíc platíte 0,3% spravovaných aktiv - to se rovná přibližně 150 $ za každých investovaných 50 000 $ - a můžete kdykoli zrušit.

• Kryté pojištěním SIPC - účty u Vanguard jsou kryté až do výše 500 000 USD a nadměrné krytí od společnosti Lloyd’s of London až do výše 50 000 000 USD na účet.
• Služby jsou samočinné -Vanguard používá pro všechny obchody a transakce samočinné zúčtování prostřednictvím Vanguard Brokerage Services.

---

Ceny

Služby Vanguard Personal Advisor Services mají roční poplatek podle množství spravovaného majetku. Mají paušální poplatek 0,30% ze všech spravovaných aktiv a to činí 150 $ za váš na spravovaném účtu 50 000 $ nebo 1 500 $ ročně za portfolio půl milionu dolarů.

Čím vyšší investici zvolíte, tím budou poplatky méně nákladné. Mějte také na paměti, že poplatek je na váš účet účtován čtvrtletně.

Nemluvě o tom, spolu s poplatkem za správu 0,30%, podkladovými podílovými fondy a ETF v a v portfoliu klienta je průměr nákladů 0,10%, což je ve srovnání s jiným poradenstvím nižší služby. Poradci Vanguard používají pouze ETF Vanguard, které ve Vanguardu nevznikají provize za zprostředkování.

---

Měli byste požádat o Vanguard's
Služby osobního poradce?

Pokud jste schopni vložit 50 000 $ na investování, zvažte investování prostřednictvím Vanguard. Přestože se jejich služby osobního poradce ve srovnání s ostatními účtují o něco více, nabízejí také více pro vaše účet, protože poradci Vanguardu spojují přednosti robo-poradce s personalizovanými financemi plánování.

---

Klady a zápory Vanguard

Klady

• Automatické vklady. Vanguard umožňuje svým klientům provádět automatické vklady týdně, dvakrát za měsíc nebo měsíčně.
• Vynikající investiční rodokmen. Investiční možnosti společnosti Vanguard jsou vynikající. Jeho ETF patří mezi nejvýkonnější a nejnižší náklady na trhu. ETF společnosti Vanguard jsou ve skutečnosti tak dobré, že je ve svých nabídkách služeb používají i jejich konkurenti robo-poradců.
• Rozmanitá řada investičních možností. Společnost Vanguard využívá modernější přístup k investování tím, že své investice co nejvíce diverzifikuje, aby zvýšila návratnost investic a snížila ztráty. Mix investic společnosti Vanguard zahrnuje dluhopisy, aby svým klientům poskytl fantastickou rozmanitost portfolia a široký mix investic.
• Neomezený přístup k živým finančním poradcům. Na rozdíl od jiných robo-poradců má Vanguard ve skutečnosti pro své klienty lidské finanční poradce, pokud se tak rozhodnou. To dává jejich klientům klid, protože vědí, že s financemi zachází místo robota založeného na algoritmu skutečná osoba. Investoři s více než 500 000 USD využívají specializované služby finančního poradce. Prémioví investoři získávají nepřetržitý kontakt a schopnost budovat vztah s poradci v průběhu času.
• Individuální plány optimalizace a minimalizace daní. Někdy služby robo-advisor zahrnou do algoritmů jejich automatizovaných služeb daňovou optimalizaci a minimalizaci. Jedna velikost však nemusí vždy vyhovovat všem. Vanguard navrhuje balíčky pro výběr daní na klientovi podle klienta, což má za následek maximalizaci úspor na každém účtu. Vanguard také vytvoří portfolio, které strategicky rozděluje aktiva mezi daňově zvýhodněné a zdanitelné účty.
• Účty jsou pojištěny. Účty Vanguard jsou kryté až do výše 500 000 USD prostřednictvím pojištění SPIC a až do výše 50 000 000 USD Lloyds z Londýna, aby svým klientům poskytli pocit bezpečí.
• Přístup k akciím třídy Admiral. Vanguard u mnoha fondů nahrazuje běžný podíl investora levnějšími akciemi Admiral ™. To je velký přínos, protože akcie Admiral jsou obvykle účtovány o 0,10% nižší než u jiných srovnatelných akcií třídy investorů. Dříve vyžadoval přístup ke společnostem Admiral Shares splnění prahové hodnoty 10 000 USD na účet.

Nevýhody

• Nedostupné pro malé investory. Pro ty z vás, kteří mají méně než 50 000 $, budete z této služby vyřazeni. Ostatní robo-poradci, jako WiseBanyan, Wealthsimple, Bohatství a Zlepšení mají nízké nebo žádné minimální účty a jsou vhodnější pro malé investory s omezeným kapitálem.
• Společnost Vanguard účtuje poplatky za správu účtu u všech účtů. Jednotlivci, kteří investovali do Vanguard až 5 milionů USD, jsou povinni zaplatit paušální částku 0,30% za poplatky za správu účtu. Pokud vám to připadá jako problém, pak existují další služby, jako například inteligentní portfolia společnosti Schwab, které neúčtují žádné poplatky za správu účtu. Wealthfront také neúčtuje poplatky za vedení účtu u vkladů pod 10 000 $ (již nebudou spravovat 10 000 $ zdarma pro nové klienty počínaje 1. dubnem 2018), účtuje si u účtů nad tím paušální sazbu 0,25% množství.
• Vysoký buy-in pro získání slev na poplatky za správu účtu. Vanguard nenabízí slevy na poplatky za vedení účtu, dokud nemáte investováno více než 5 milionů dolarů. Tento strop je pro mnoho lidí velmi dobře nedosažitelný. Klienti musí být proaktivní a sami odhalovat finanční aspekty, které by měli finanční poradci Vanguard zvážit při vytváření poradenství, které vyhovuje finanční situaci jejich klienta. Neschopnost klientů sdělit důležité aspekty, jako jsou plány 401 tis výsledkem je nesoulad mezi cíli investorů v oblasti úspor a schopností jejich portfolia je dosáhnout cíle.
• Žádné zlomkové podíly. Na rozdíl od některých služeb, které klientům umožňují investovat do zlomku podílu společnosti, Vanguard tuto funkci nenabízí. To znamená, že přebytečné prostředky, které zbývají po nákupu, nepovedou k dosažení výnosu pro majitele.
• Žádná osobní setkání. Přestože Vanguard nabízí způsoby interakce s vaším finančním poradcem, žádné osobní schůzky se nekonají. Nabízejí však osobní setkání prostřednictvím videokonferencí.

---

---

Sečteno a podtrženo

Služby osobního poradce Vanguard je silným hybridním poradcem a je nejlepší pro větší zůstatky na účtech, přístup k finančním poradcům a pro ty, kteří hledají komplexní finanční plánování. Ale má minimálně statný účet 50 000 $.

Můžete si také prohlédnout náš kompletní hlavní seznam pro nejlepší makléřské bonusy nebo si přečtěte naše archivy bonusů za makléře pro více možností!