Tõenäoliselt on üks kallimaid asju, mida oma elus kunagi ostate, teie kodu. Ostmiseks õige hüpoteegi valimine on aga väga oluline ülesanne. Väike erinevus intressimäärades või muudes tingimustes võib kogu vahet teha kas säästetud või kulutatud.
Kuna tarbijatele on saadaval nii palju laenuvõimalusi, ei pruugi te teada, kust alustada. On traditsioonilisi laenuandjaid ja Interneti -laenuandjaid, kohalikke ja üleriigilisi laenuandjaid ning teatud tüüpi laenudele spetsialiseerunud laenuandjaid. Nutikas viis alustamiseks on vaadata üle minu parimate laenuandjate nimekiri, leida mõned, mis sobivad teie vajadustega, ja saada neilt hinnapakkumisi. Lugege edasi kõike, mida peate teadma aasta parimate hüpoteeklaenuandjate kohta.
Sisukord
- 1 Miks osta ringi?
-
2 Olulised tegurid, mida kaaluda
- 2.1 Laenuandja tüüp
- 2.2 Hüpoteegi valikud
- 2.3 Intressimäärad
- 2.4 Kasutajatugi
- 2.5 Kättesaadavus
- 2.6 Veebiplatvorm
- 3 Rakenduseelsed ülesanded
- 4 Raketi hüpoteek Quickeni laenude kaudu: parim üldlaenuandja
- 5 Parem hüpoteek: parim online -laenuandja
- 6 Chase hüpoteek: parim traditsiooniline pangalaenuandja
- 7 SoFi: parim laenuandja esmakordsetele ostjatele
- 8 SunTrust hüpoteek: parim laenuandja väikeste sissemaksete jaoks
- 9 Lenda: parim klienditeenindus
- 10 LoanDepot: parim laenuandja refinantseerimiseks
- 11 Uus Ameerika rahastamine: parim laenuandja mitte eriti suure krediidi jaoks
- 12 PennyMac: parim laenuandja FHA laenude jaoks
- 13 Veterans United kodulaenud: parim laenuandja VA -laenudele
- 14 Alumine joon
Miks osta ringi?
Hüpoteeklaenu saamisel on kõige olulisem ostlemine, et veenduda, et leiate oma vajadustele vastava. Laenuandjatel on teatud standardid, kuid kõigil on nende standardite rakendamisel paindlikkus. Kui hakkate pakkumisi saama, võite märgata kõiki hindade ja tingimuste erinevusi. Turul on palju laenuvõimalusi, mis sobivad teie rahandusega paremini.
Näiteks kui sul ei ole kulude sulgemiseks palju vaba raha, sobib sulle kõrgema intressimääraga laen. Kui aga soovite makseid iga kuu vähendada, võite maksta lisatasu ettemaksuna, et saada madalamat intressimäära.
Kindlasti võrrelge ja vastandage, et teha kindlaks, milline laenuandja võib teile pakkuda teie finantsprofiili jaoks parimat pakkumist, pühendudes samal ajal ka kõrgele kliendirahulolu standardile.
Olulised tegurid, mida kaaluda
Kui võrdlete ühte laenuandjat teisega, peaksite silmas pidama järgmisi asju.
Laenuandja tüüp
Turul näete kolme peamist tüüpi laenuandjaid: otselaenuandjad, hüpoteekmaaklerid ja laenu sobitavad ettevõtted. Otselaenuandjad töötlevad teie taotlust ja väljastavad laenu otse teile. Hüpoteekimaaklerid leiavad teie eelistustele vastavaid laenutooteid. Laenu sobitavad ettevõtted edastavad teie teabe lihtsalt hunnikule laenuandjatele, kes võtavad teiega plaanide arutamiseks ühendust.
Otselaenuandjad kindlustavad ja rahastavad oma laenu, mis tähendab, et nad saavad teile pakkuda kõiki teenuseid. Otsene laenuandja poole pöördumine tähendab, et tegelete kõigi hüpoteeklaenude vajadustega ainult ühe ettevõttega: maksate oma maja eest, sõlmisite lepingu ja aitate teid igal sammul. Kuna kõige eest hoolitsetakse ettevõttesiseselt, siis otsese laenuandja juures käimine toob tavaliselt kaasa kiirema hüpoteeklaenu.
Hüpoteekimaaklerid kipuvad olema pigem kohalikul kui riigi tasandil. Võite valida ühe, kui soovite isikupärasemat kogemust või kui teil on mõni eriline olukord (nt füüsilisest isikust ettevõtja), mis vajab individuaalset kaalumist.
Laenu sobitavate ettevõtete puhul on teil täielik kontroll selle üle, kes teie teavet saab või kes teie poole pöördub. See on hea tee, kui teil pole aega oma uurimistööd teha ja kui soovite saada palju pakkumisi. Olge hoiatatud, kui lähete laenu sobitava ettevõtte juurde, pommitatakse teid telefonikõnede ja e-kirjadega laenuandjatelt, kes üritavad teid meelitada.
Hüpoteegi valikud
Nendes ettevõtetes on võimalik valida mitut tüüpi laene, millel on oma intressimäärad, tasud, tingimused ja paindlikkus. Ükskõik milline neist mõjutab teie laenukulusid. Teie intressimäär võib olla fikseeritud, ujuv või mõlema kombinatsioon. Samuti saate valida erinevate tagasimakse struktuuride hulgast.
| Hüpoteegi toode | Peamised eelised | Hea võimalus, kui… |
| Fikseeritud intressimääraga laenud | - lukustatud intressimäär - Kuumakse jääb samaks |
- Tahad turvalisust ja etteaimatavust - Planeerige oma kodus pikka aega viibida |
| Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM) | - Esialgsed väiksemad igakuised maksed - Intressimäär võib perioodiliselt muutuda (kasutage ära langevaid intresse) |
- Tahad paindlikkust - Planeerige järgmise paari aasta jooksul kolimine |
| Jumbo laenud | -Suurenenud ostupiirid kõrgema hinnaga kinnistutele -Fikseeritud intressimäära ja ARM-i valikud |
- Kas ostate kodu, mis ületab laenulimiite (453 100 dollarit) |
| Väike sissemakse (võimalik kodu, HomeRun, HomeReady) hüpoteegid | - 3% kuni 5% udusulg - Paindlik sissemakseallikas - Tühistatav PMI, kui teie kodukapital saavutab teatud protsendi või ei nõua PMI -d |
- Kas madala või keskmise sissetulekuga laenuvõtja -Kas olete laenuvõtja kallites või alateenindatud kogukondades |
| FHA föderaalsed laenud | - Kindlustatud FHA poolt - Minimaalne sissemakse 3,5% - 500+ krediidiskoor |
- Vajad paindlikke kvalifikatsiooninõudeid - teil on sissemakseks piiratud raha |
| Veteranide osakonna (VA) laenud | - Valitsuse toel - 0% sissemakse - PMI pole vajalik - paindlikud kvalifikatsiooninõuded |
- Kas olete aktiivne sõjaväelane või veteran -Kas sõjaväelise puude tagajärjel surnud sõjaväelase ellujäänud abikaasa -Kas olete esmakordne koduostja või soovite refinantseerida |
| Põllumajandusministeeriumi (USDA) laenud | - 0% sissemakse - Madalad intressimäärad |
- Kas soovite osta kodu maapiirkonnas - omada püsivat, tagasihoidlikku sissetulekut - ei saa tavalist laenu |
| Arsti laenud | - Madal sissemakse - PMI pole vajalik - Kõrgemad laenujäägid |
- Kas olete arst, hambaarst või muu abikõlblik meditsiinitöötaja |
| Sildlaenud | - Ostke teine kodu enne olemasoleva kodu müümist | - pole enne sulgemist veel oma olemasolevat kodu müünud |
| Koduparanduslaenud | - Paindlik kasutamine - Madalad, fikseeritud intressimäärad |
- Kas soovite oma kinnisvara väärtust suurendada - Tahad teha parandusi ilma omakapitali kasutamata |
| Ainult intressiga hüpoteegid | - Makske iga kuu kindla tähtaja jooksul ainult laenuintressi - Pärast tähtaega on määr muutuv |
- Teadke, et müüte kodu lühikese aja jooksul - Soovite, et esialgne makse oleks väiksem |
| Tagasipööratud hüpoteegid | - Kodu omakapital makstakse majaomanikule välja kord kuus - Likvideerida olemasolev hüpoteek - Laenujääki ei pea tagasi maksma enne, kui laenuvõtja sureb, kodu müüb või lõplikult välja kolib |
- on vähemalt 62 -aastane - ära plaani kolida - soovite juurdepääsu oma kodukapitalile, et täiendada oma sissetulekut pensionieas |
| HARP refinantseerimine | - Vähendage oma intressimäära - madalamad kuumaksed - Hindamist pole vaja |
- Kas teil on vähe või üldse mitte omakapitali, et refinantseerida taskukohasemaid hüpoteeke - LTV suhtarvud 80% või rohkem |
| Kodukapitalilaenud | - Fikseeritud summa, mis on tagatud teie kodu omakapitaliga - Lai kasutusala |
- Vajad vahendeid suuremate kulude katmiseks |
Intressimäärad
Kui olete esmakordne koduostja, sõltub teie hüpoteegiotsus tõenäoliselt suuresti intressimäärast. See on mõttekas, kui mõtlete sellele, kuidas pool protsendipunkti mõjutab nii tugevalt teie igakuist makset ja summat, mille võlgnete oma laenu jooksul. Võtame näiteks 250 000 dollari suuruse hüpoteegi 30 aasta jooksul:
| Intress | 4.5% | 5% |
| Kuumakse | $1,267 | $1,342 |
| Kokku intress | $206,120 | $233,120 |
| Makse kokku | $456,120 | $483,120 |
Vastavalt Freddie Mac, 2018. aasta oktoobri alguse seisuga oli riigi hüpoteeklaenu intressimäär keskmiselt 4,71% 30-aastase fikseeritud intressimääraga 0,4 punktiga. Punktid on tasud, mida maksate laenuandjale ette, et saaksite oma pikaajalisi intressimäärasid alandada. Üks punkt on tavaliselt üks protsent hüpoteegi väärtusest.
Saate kasutada Freddie Maci näitajaid standardse keskmisena, nii et kui võrrelda seda laenuandjate hinnapakkumiste vahel, näete, millistel on suhteliselt head intressimäärad, tasud ja sulgemiskulud.
Kasutajatugi
Mõnikord juhivad laenuandjad teid samm-sammult läbi hüpoteeklaenude protsessi. Mõni aga ei pruugi isegi teie kõnesid tagasi saata. Sisu kliendiks olemiseks vajate järjepidevust ja tähelepanu detailidele. Laenuandja peaks olema täielikult kohal alates esimesest intervjuust kuni iga järelkontrollini. Loomulikult soovite, et teie hüpoteeklaenu käsitletaks ettevaatlikult ja ülima lugupidamisega.
Kui intervjueerite neid laenuametnikke, proovige tunda nende suhtumist laenamisse ja vaadake, kas see on teie jaoks rahuldav.
Kättesaadavus
Laenuandjatel ei pea olema head kättesaadavust, et pakkuda häid hindu ja klienditeenindust, kuid see on nii tüütu, kui saate teada, et hüpoteeklaenufirma, millest olete nii elevil, ei teeninda teid osariik.
Kui aga laenuandja tegutseb teie piirkonnas ja tal on kiidusõnu, siis minge igal juhul. Eriti kui sulle meeldib näost näkku abi. Kohalikud laenuametnikud kipuvad töötlema vähem laene, seega on neil aega isikupärastatud teenindamiseks. Samuti tunnevad nad hästi teie piirkonna eluasemeturgu.
Veebiplatvorm
Tänapäeval lähevad laenuvõtjad Internetti, et lõpule viia kogu hüpoteeklaenude protsess. Seega on laenuandjatel oluline muuta oma kohalolek veebis professionaalseks, kasutajasõbralikuks, informatiivseks ja sujuvamaks.
Täiuslik veebipõhine hüpoteekplatvorm sisaldab hõlpsasti leitavaid laenumäärasid, hüpoteekkalkulaatoritega ressursikeskust, a eelkinnitusrakendus, mis on tõhus, küsimustele vastamiseks hõlpsasti kättesaadav reaalajas vestlus ja võimalus rakendust kasutada telefon.
Rakenduseelsed ülesanded
Enne hüpoteegi taotlemise protsessi alustamist peate tegema ja alustama vähe.
Sissemaks
Enamiku hüpoteeklaenude taotlemiseks peate katma sissemakse ja sulgemiskulud. Selleks, et teie arsenalis oleks võimalikult suur sissemaks, soovitan teil säästa vähemalt kuus kuud enne taotluse esitamist.
Krediidiaruanne
Hankige kindlasti oma krediidiaruande koopia ja makske õigeaegselt, et saada oma skoor nii kõrgele kui võimalik. Tasuge tasumata arved, vaidlustage vead ja ärge mingil juhul võtke endale lisakrediiti!
Eelkinnitus
Kui olete oma sissemakse ja parima võimaliku krediidiaruande kätte saanud, saate nüüd taotleda eelkinnitust, mis näitab müüjatele, et nad võivad teid tõsiselt võtta ja teie rahandus on kontrolli all.
Maja jahtimine
Hankige kvalifitseeritud kinnisvaramaakler, kes aitab teil kodu ostmise protsessis. Temast võib saada teie parim kaitsja.
Raketi hüpoteek Quickeni laenude kaudu: parim üldlaenuandja
Plussid. Neil on lai valik hüpoteektooteid, madalad intressimäärad, suurepärane klienditugi, lai kättesaadavus ja kiire heakskiitmise lihtsustatud veebiprotsess. Nii kiiresti, et saate eelkinnituse vaid 30 minutiga.
Miinused. Kuigi Quicken Loans on üleriigiline veebipõhine hüpoteeklaenude ettevõte, ei saa nad anda teile kohalikku hõngu, mida saaksite naabruspangaga töötamisel. Kui näost näkku suhtlemine ja kohalik ülevaade on teile olulisemad kui kiire ja lihtne kogemus, siis soovite valida piirkondlikuma valiku.
Parem hüpoteek: parim online -laenuandja
Plussid. Loodud inimesele, kes on tehnikateadlik ja eelistab veebikogemust, pakub Better Mortgage äärmiselt kasutajasõbralikku ja sujuvat taotlusprotsessi. Sellel on suhteliselt võrreldavad määrad, suurepärane klienditugi ja kiire kinnitamine. Ettevõte ei võta ka käivitamistasusid.
Miinused. Better Mortgage ei paku valitsuse tagatud laene ja teenindab ainult 14 osariiki pluss Columbia ringkonda, kus pole ühtegi telliskivi.
Chase hüpoteek: parim traditsiooniline pangalaenuandja
Plussid. Chase pakub parimat segu hüpoteegitoodetest, madalamatest tasudest ja suuremat klientide rahulolu. Pangad on suurepärane võimalus, kui soovite traditsioonilist hüpoteeklaenu kogemust näost näkku suhtlemiseks inimlaenuametnikuga. Chase'il on üle 5300 filiaali kõrgtehnoloogiliste veebi- ja mobiilirakendustega, et hallata nii teie hüpoteeklaenu kui ka kõiki muid pangateenuseid, millest võite osa võtta. Kui olete Chase'i lojaalne klient, saate kasutada hüpoteegi intressimäärade ja tasude allahindlusi.
Miinused. Chase tellistest ja mördi oksad kipuvad olema suuremates linnades või nende lähedal. Kui teie läheduses pole ühtegi inimest, siis isikliku suhtluse võlu ei kehti. Nagu suurte pankade puhul tavaks, on Chase'il kõrgemad sulgemistasud kui pangavälistel laenuandjatel.
SoFi: parim laenuandja esmakordsetele ostjatele
Plussid. SoFi pakub suurepärast klienditugi, aktsepteerib madalaid sissemakseid ja kasutab krediidi hindamiseks alternatiivseid meetodeid, seega on see suurepärane võimalus, kui olete esmakordne koduostja. Kui teised laenuandjad vaatavad abikõlblikkuse kindlakstegemiseks teie finants minevikku, siis SoFi uurib muid üksikasju, näiteks haridust ja erialast ajalugu, et ennustada teie tulevast finantskäitumist. Niisiis, need, kellel on lühem krediidiajalugu ja suuremad võlad (nooremad laenuvõtjad, kes võlgnevad suurelt õppelaenu) võib kvalifitseeruda, eriti kui teenite püsivat sissetulekut ja teil on võlgnetava raha tagasimaksmine kindlalt tõendatud. Lisaboonused? SoFi ei võta loomislõivu ega hüpoteegi kindlustust. Lisaks saavad varasemad SoFi kliendid soodustust 0,125%.
Miinused. Kui olete rohkem traditsiooniline laenuvõtja, ei meeldi teile tõenäoliselt SoFi füüsiliste harude puudumine. Veebilaenuandja pole saadaval ka 21 osariigis. SoFi pakub ka piiratud tooteid, mis ei sisalda valitsuse tagatud laene, nagu FHA ja VA hüpoteegid.
SunTrust hüpoteek: parim laenuandja väikeste sissemaksete jaoks
Plussid. SunTrust Mortgage pakub laias valikus madala sissemaksega võimalusi, sealhulgas FHA, VA, USDA, arst, HomeReady ja Home Possible laenud. See piirkondlik pank on USA esmase hüpoteegiteenuse osutaja J.D. Power 2018 5. kohal Rahulolu uuring, mis tähendab, et see toimib suhete haldamisel oluliselt paremini kui tema eakaaslased laenajatega. SunTrust annab teile võimaluse taotleda veebis, SmartGUIDE täidab ja kinnitab suure osa rakendusest, tõmmates teavet dokumentidest ja pangaväljavõtetest. See muudab rakenduse hõlpsaks ja sujuvaks.
Miinused. SunTrust annab laene kõigist osariikidest, välja arvatud Hawaii ja Alaska. Sellel on 1500 filiaali, kuid enamasti koondunud Kagu -Ameerika Ühendriikidesse, mille peakorter asub Atlantas, Gruusias.
Lenda: parim klienditeenindus
Plussid. Lenda klientide kõrge rahulolu tuleneb selle täielikust läbipaistvusest laenukulude osas ja laenuvõtjate teavitamisest hüpoteekiprotsessi igal etapil. Hüpoteegi taotlemine on kiire ja lihtne tänu selle veebiplatvormile, kus saate oma dokumendid üles laadida. Otsene laenuandja on kõik võrgus, seega on tal madalad üldkulud, mille Lenda kannab teile edasi oma konkurentsivõimeliste hindadega ning loobudes algatus- ja maakleritasudest. Keskmine aeg sulgemiseni on vaid 13 päeva, mis on oluliselt kiirem kui enamikul eakaaslastel. Protsessi mis tahes hetkel saate vajadusel tuge spetsiaalselt kodulaenu nõustajalt.
Miinused. See ettevõte ei avalda oma hindu ja tasusid veebis. Konkreetsete numbrite saamiseks peate võtma ühendust laenuametnikuga.
LoanDepot: parim laenuandja refinantseerimiseks
Plussid. LoanDepot pakub sujuvat ja lihtsat refinantseerimisprotsessi, nii et ettevõte on rahastanud hüpoteekide refinantseerimiseks rohkem kui 70 miljardit dollarit. Selle laenuametnikke ei premeerita ühe hüpoteektoote reklaamimise üle teisega, mis tähendab, et te ei tunne survet võtta laenu, mis ei vasta teie otsitavale. Ja lööja? Pärast esimest refinantseerimist laenudepoos loobub ettevõte refinantseerimistasudest ja hüvitab hindamistasud laenuandjaga edaspidiseks refinantseerimiseks.
Miinused. Jälgige algatustasusid, mis võivad olla vahemikus 1% kuni 5%. See on kindlasti kõrgemal poolel, kui võrrelda teiste laenuandjatega.
Uus Ameerika rahastamine: parim laenuandja mitte eriti suure krediidi jaoks
Plussid. New American Funding ei kasuta rakenduste kinnitamiseks ega tagasilükkamiseks algoritmi. Selle asemel vaadatakse igaüks käsitsi üle, võttes arvesse ebatraditsioonilisi tegureid, nagu hea sääst ja suur sissetulek. See laenuandja pakub laia valikut hüpoteegi võimalusi paindlike laenutingimustega ja kvaliteetset klienditeenindust kakskeelsete võimalustega. Isegi kui te ei ela ühe selle 185 füüsilise haru lähedal (asub peamiselt Ameerika Ühendriikide edelaosas), saate oma taotluse hõlpsasti veebis või telefoni teel täita. New American Funding koordineerib tiitli- ja kinnisvaramaakleritega teie nimel sulgemist.
Miinused. See laenuandja nõuab suhteliselt suuri algatustasusid. Põhimõtteliselt maksate pikas perspektiivis häid hindu vastutasuks. Samuti ei ole New American Fundingil litsentsi anda laene New Yorgist.
PennyMac: parim laenuandja FHA laenude jaoks
Plussid. Kui soovite FHA hüpoteeklaenu, peaks PennyMac olema teie laenuandjate nimekirjas. See pakub nii fikseeritud intressimääraga kui ka reguleeritava intressimääraga FHA laene suhteliselt madala intressimääraga võrreldes teiste FHA programmi laenuandjatega. PennyMacil on väga üksikasjalikud veebitööriistad, mis hõlbustavad erinevate valikute võrdlemist. Samuti saavad Costco liikmed soodustust algatustasudest.
Miinused. Interneti -laenuandja pole silmapaistev oma toe poolest.
Veterans United kodulaenud: parim laenuandja VA -laenudele
Plussid. Ameerika Ühendriikide suurim VA laenude pakkuja Veterans United on ainulaadse kvalifikatsiooniga töötada koos sõjaväelaste perede ja veteranidega, et aidata neil kogeda parimat koduostukogemust võimalik. See laenuandja on oma kurssidega täiesti läbipaistev; leiate need selgelt Veterans Unitedi veebisaidilt. Uuringute kohaselt on Veterans Unitedi kliendirahulolu erakordselt hea.
Miinused. Veterans Unitedil on piiratud arv büroosid vaid umbes pooltes osariikides.
Alumine joon
Parima hüpoteeklaenu saamine võib sõltuda mitmesugustest asjadest, nagu intressimäärad, hüpoteeklaenuvõimalused, klienditeenindus, kättesaadavus, online -kohalolek ja palju muud. Kuid ülaltoodud üksikasjade abil saate valida oma vajadustele ja rahalisele olukorrale sobivad hüpoteeklaenuandjad. Rohkem selliseid postitusi leiate meie loendist parimad pangareklaamid ja panga juhendid!
Chase Kupongi sooduskoodid $ 20, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 2021. aasta augusti jaoks
Huntington Banki kampaaniad: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 Boonuste kontrollimine augustis 2021
HSBC pangapakkumised: 200 dollarit, 240 dollarit, 450 dollarit, 500 dollarit, 600 dollarit, 2000 dollarit boonuste kontrollimiseks augustis 2021
