Najboljši hipotekarni posojilodajalci leta 2021

Verjetno ena najdražjih stvari, ki jih boste v življenju kupili, je vaš dom. Vendar je izbira prave hipoteke za nakup zelo pomembna naloga. Majhna razlika v obrestnih merah ali drugih pogojih lahko vse razlike prihrani ali porabi.

Ker je potrošnikom na voljo toliko možnosti posojilodajalcev, morda ne veste, kje začeti. Obstajajo tradicionalni in spletni posojilodajalci, lokalni in nacionalni posojilodajalci ter posojilodajalci, specializirani za določene vrste posojil. Pameten način za začetek je, da pregledate moj seznam najboljših posojilodajalcev, poiščete nekaj, ki ustrezajo vašim potrebam, in od njih pridobite ponudbe. Še naprej berite vse, kar morate vedeti o najboljših hipotekarnih posojilojemalcih leta.

---

Zakaj nakupovati naokoli?

Najpomembnejša stvar pri pridobivanju hipoteke je nakupovanje, da boste našli tisto, ki ustreza vsem vašim potrebam. Posojilodajalci imajo določene standarde, vendar ima vsak prilagodljivost glede izvajanja teh standardov. Ko začnete prejemati ponudbe, boste morda začeli opažati vse razlike glede cen in pogojev. Na trgu obstaja veliko možnosti posojila, ki bi bolje ustrezala vašim financam.

Na primer, če nimate veliko prostega denarja za zapiranje stroškov, vam posojilo z višjo obrestno mero ustreza. Če pa želite vsak mesec zniževati plačila, se lahko odločite, da boste plačali vnaprej, da se lahko kvalificirate za nižjo obrestno mero.

Primerjajte in primerjajte, da ugotovite, kateri posojilodajalec vam lahko ponudi najboljšo ponudbo za vaš finančni profil, hkrati pa se zaveže k visokemu standardu zadovoljstva strank.

---

Pomembni dejavniki, ki jih je treba upoštevati

Ko primerjate enega posojilojemalca z drugim, ne pozabite na naslednje.

Vrsta posojilodajalca

Obstajajo tri glavne vrste posojilodajalcev, ki jih boste videli na trgu: neposredni posojilodajalci, hipotekarni posredniki in podjetja za usklajevanje posojil. Neposredni posojilodajalci bodo obravnavali vašo vlogo in vam posojilo izdali neposredno. Hipotekarni posredniki bodo našli izdelke za posojila, ki ustrezajo vašim željam. Podjetja za izposojo posojil samo posredujejo vaše podatke o skupini posojilojemalcev, ki se bodo nato povezali z vami, da bi razpravljali o načrtih.

Neposredni posojilodajalci prevzemajo in financirajo lastno posojilo, kar pomeni, da vam lahko ponudijo celoten nabor storitev. Če se odločite za neposrednega posojilodajalca, pomeni, da se za vse hipotekarne potrebe ukvarjate le z enim podjetjem: plačate hišo, sklenete pogodbo in vam pomagamo na vsakem koraku. Ker je za vse poskrbljeno interno, gre pri neposrednem posojilodajalcu običajno hitrejši hipotekarni postopek.

Hipotekarni posredniki so ponavadi bolj na lokalni kot na nacionalni ravni. Lahko se odločite za eno, če želite bolj osebno izkušnjo, ali če imate posebno okoliščino (npr. Samozaposleni), ki potrebuje individualno obravnavo.

Pri podjetjih za izposojo posojil nimate nobenega nadzora nad tem, kdo dobi vaše podatke ali kdo bo stopil v stik z vami. To je dobra pot, če nimate časa za lastne raziskave in če želite prejeti veliko število citatov. Pozor, če se obrnete na podjetje, ki se ukvarja s posojili, vas bodo bombardirali s telefonskimi klici in e-pošto od posojilodajalcev, ki vas poskušajo privabiti.

Možnosti hipoteke

Znotraj teh podjetij lahko izbirate med številnimi vrstami posojil, ki imajo svoje obrestne mere, provizije, pogoje in prilagodljivost. Vsak od teh bo vplival na stroške posojila. Vaša obrestna mera je lahko fiksna, plavajoča ali kombinacija obeh. Izbirate lahko tudi med različnimi strukturami odplačevanja.

Obrestne mere

Če ste prvič kupili stanovanje, je vaša hipotekarna odločitev verjetno v veliki meri odvisna od obrestne mere. Smiselno je, če pomislite, kako pol odstotne točke tako močno vpliva na vaše mesečno plačilo in znesek, ki ga dolgujete med posojilom. Vzemimo za primer hipoteko v višini 250.000 USD v 30 letih:

Po navedbah Freddie Macje bilo v začetku oktobra 2018 povprečno državno hipotekarno obrestno mero 4,71% za 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero z 0,4 točke. Točke so pristojbine, ki jih vnaprej plačate posojilodajalcu, tako da lahko znižate dolgoročne obrestne mere. Ena točka je običajno en odstotek vrednosti hipoteke.

Številke Freddie Mac lahko uporabite kot standardno povprečje, tako da jih, če jih primerjate med ponudniki posojilojemalcev, vidite, katere imajo relativno dobre obrestne mere, provizije in stroške zapiranja.

Storitev za stranke

Včasih vas bodo posojilodajalci korak za korakom vodili skozi hipotekarni postopek. Vendar pa nekateri morda ne bodo niti odgovorili na vaše klice. Če želite biti vsebinski kupec, boste potrebovali doslednost in pozornost do podrobnosti. Posojilodajalec mora biti v celoti prisoten od prvega pogovora do vsakega nadaljnjega ukrepanja. Seveda želite, da se s hipoteko ravna skrbno in z največjim spoštovanjem.

Ko se pogovarjate s temi posojilojemalci, poskusite začutiti njihov odnos do posojanja in se prepričajte, da je za vas zadovoljiv.

Razpoložljivost

Posojilodajalcem ni treba imeti široke razpoložljivosti, da lahko ponujajo dobre cene in storitve za stranke, vendar je tako nadloga, ko ugotovite, da vam hipotekarno podjetje, nad katerim ste tako navdušeni, ne služi država.

Če pa posojilodajalec res deluje na vašem območju in ima navdušene ocene, se vsekakor odločite za to. Še posebej, če vam je všeč pomoč iz oči v oči. Lokalni posojilojemalci običajno porabijo manj posojil, zato imajo čas za prilagojene storitve. Zelo dobro poznajo tudi stanovanjski trg v vaši regiji.

Spletna platforma

Dandanes se posojilojemalci odpravljajo na internet, da dokončajo celoten hipotekarni postopek. Zato je za posojilodajalce pomembno, da postanejo njihova spletna prisotnost profesionalna, uporabniku prijazna, informativna in racionalizirana.

Popolna spletna hipotekarna platforma vključuje obrestne mere, ki jih je enostavno najti, center virov s hipotekarnimi kalkulatorji, učinkovita aplikacija za predhodno odobritev, klepet v živo, ki je na voljo za odgovarjanje na vprašanja, in možnost prijave prek telefon.

---

Dela pred prijavo

Preden začnete postopek vložitve hipoteke, morate nekaj narediti in začeti.

Polog

Če se želite prijaviti za večino hipotekarnih posojil, boste morali pokriti polog in stroške zapiranja. Če želite v svojem arzenalu imeti največji možni predujem, predlagam, da začnete varčevati vsaj šest mesecev, preden se prijavite.

Kreditno poročilo

Poskrbite, da boste dobili kopijo svojega kreditnega poročila in si prizadevajte pravočasno plačati, da bo vaš rezultat čim višji. Poravnajte morebitne neporavnane račune, izpodbijajte morebitne napake in nikakor ne prevzemite dodatnega kredita!

Predhodna odobritev

Ko prejmete polog in najboljše možno kreditno poročilo, se lahko zdaj prijavite za predhodno odobritev, ki prodajalcem pokaže, da vas lahko jemljejo resno in da so vaše finance pod nadzorom.

Iskanje hiše

Poiščite kvalificiranega nepremičninskega posrednika, ki vam bo pomagal pri nakupu stanovanja. On ali ona bi lahko postal vaš najboljši zagovornik.

---

Raketna hipoteka s pospešenimi posojili: najboljši splošni posojilodajalec

Prednosti. Imajo široko paleto hipotekarnih produktov, nizke obrestne mere, odlično podporo strankam, široko razpoložljivost in poenostavljen spletni postopek za hitro odobritev. Tako hitro, da se lahko predhodno odobrite v samo 30 minutah.

Slabosti. Čeprav so državno spletno hipotekarno podjetje, vam Quicken Loans ne morejo dati lokalnega pridiha, ki bi ga dobili pri sodelovanju s sosedsko banko. Če sta vam interakcija iz oči v oči in lokalni vpogled pomembnejša od hitre in enostavne izkušnje, se boste odločili za bolj regionalno možnost.

---

Boljša hipoteka: najboljši posojilodajalec na spletu

Prednosti. Narejeno za nekoga, ki je tehnološko podkovan in ima raje spletno izkušnjo, Better Mortgage ponuja izjemno uporabniku prijazen in brezhiben postopek prijave. Ima relativno primerljive cene, odlično podporo strankam in hitro odobritev. Družba prav tako ne zaračunava pristojbin za izvor.

Slabosti. Better Mortgage ne ponuja posojil, ki jih podpira vlada, in služi le 14 državam ter okrožju Columbia z nič podružnicami.

---

Hipoteka Chase: najboljši tradicionalni bančni posojilodajalec

Prednosti. Chase ponuja najboljšo kombinacijo hipotekarnih produktov, nižje provizije in večje zadovoljstvo strank. Banke so odlična možnost, če želite tradicionalno hipotekarno izkušnjo osebne interakcije s uslužbencem za človeška posojila. Chase ima več kot 5.300 podružnic z visokotehnološkimi spletnimi in mobilnimi aplikacijami za upravljanje vaše hipoteke, pa tudi katere koli druge bančne storitve, pri kateri bi lahko sodelovali. Če ste zvesta stranka Chase, lahko izkoristite popuste na hipotekarne obrestne mere in provizije.

Slabosti. Podružnice Chase iz opeke in malte so ponavadi v večjih mestih ali v njihovi bližini. Če v bližini ni nikogar, potem privlačnost osebne interakcije ne velja. Kot je pravilo za velike banke, Chase prihaja z višjimi provizijami ob zaključku kot nebančni posojilodajalci.

---

SoFi: najboljši posojilodajalec za prve kupce

Prednosti. SoFi ima odlično podporo strankam, sprejema nizka vplačila in uporablja alternativne metode ocenjevanja kredita, zato je odlična možnost, če ste prvi kupec stanovanja. Medtem ko drugi posojilodajalci preučijo vašo finančno preteklost, da ugotovijo upravičenost, SoFi preuči druge podrobnosti, na primer izobrazbo in poklicno zgodovino, da napoveduje vaše prihodnje finančno vedenje. Torej tisti s krajšo kreditno zgodovino in višjimi dolgovi (mlajši posojilojemalci, ki dolgujejo velika študentska posojila) lahko izpolnjujejo pogoje, še posebej, če zaslužite stalen dohodek in dobro odplačujete denar, ki ga dolgujete. Dodatni bonusi? SoFi ne zaračunava izvornih pristojbin niti ne zahteva hipotekarnega zavarovanja. Poleg tega imajo prejšnje stranke SoFi 0,125 -odstotni popust.

Slabosti. Če ste bolj tradicionalni posojilojemalec, vam SoFi -jevo pomanjkanje fizičnih vej verjetno ne bo všeč. Spletni posojilodajalec prav tako ni na voljo v 21 državah. SoFi ponuja tudi omejene izdelke, ki ne vključujejo državnih posojil, kot so hipoteke FHA in VA.

---

SunTrust Mortgage: najboljši posojilodajalec za nizka plačila

Prednosti. SunTrust Mortgage ponuja široko paleto možnosti nizkega plačila, vključno s posojili FHA, VA, USDA, zdravnikom, HomeReady in Home Possible. Ta regionalna banka je na 5. mestu ameriškega primarnega hipotekarnega serviserja J.D. Power 2018 Študija zadovoljstva, kar pomeni, da je pri upravljanju odnosov bistveno boljša od vrstnikov s posojilojemalci. SunTrust vam daje možnost, da se prijavite na spletu, pri čemer SmartGUIDE vnaprej izpolni in potrdi veliko aplikacij tako, da potegne podatke iz dokumentov in bančnih izpiskov. To omogoča enostaven in gladek postopek prijave.

Slabosti. SunTrust pridobiva posojila iz vseh držav, razen s Havajev in Aljaske. Ima 1500 podružnic, vendar večinoma koncentriranih v jugovzhodnih ZDA s sedežem v Atlanti v Gruziji.

---

Lenda: Najboljša storitev za stranke

Prednosti. Lendina visoka stopnja zadovoljstva strank izhaja iz njene popolne preglednosti s stroški posojila in obveščanja svojih posojilojemalcev na vsakem koraku hipotekarnega postopka. Vloga za hipoteko je hitra in enostavna, zahvaljujoč svoji spletni platformi, kjer lahko naložite svojo dokumentacijo. Neposredni posojilodajalec je v celoti na spletu, zato ima nizke režijske stroške, ki vam jih Lenda posreduje s svojimi konkurenčnimi cenami in se odpoveduje izvornim stroškom in posredniškim provizijam. Povprečni čas do zaprtja je le 13 dni, kar je bistveno hitreje kot večina njegovih vrstnikov. Na kateri koli točki postopka lahko po potrebi dobite podporo pri namenskem svetovalcu za stanovanjsko posojilo.

Slabosti. To podjetje ne objavlja svojih cen in pristojbin na spletu. Za konkretne številke se morate obrniti na posojilojemalca.

---

LoanDepot: najboljši posojilodajalec za refinanciranje

Prednosti. LoanDepot ponuja gladek in preprost postopek refinanciranja, zato je dobro, da je podjetje financiralo več kot 70 milijard dolarjev za refinanciranje hipotekarnih posojil. Njegovi posojilojemalci niso nagrajeni za promocijo enega hipotekarnega izdelka nad drugim, kar pomeni, da ne boste pod pritiskom, da vzamete posojilo, ki ne ustreza vašemu iskanju. In kicker? Po prvem refinanciranju pri Loan Depo se bo družba odrekla pristojbinam za refinanciranje in povrnila pristojbine za ocenjevanje pri morebitnem prihodnjem refinanciranju pri posojilodajalcu.

Slabosti. Bodite pozorni na pristojbine za izvor, ki se lahko gibljejo med 1% in 5%. To je zagotovo na višji strani v primerjavi z drugimi posojilodajalci.

---

Novo ameriško financiranje: najboljši posojilodajalec za ne tako odlične kredite

Prednosti. New American Funding ne uporablja algoritma za odobritev ali zavrnitev aplikacij. Namesto tega se vsak pregleda ročno, pri čemer se upoštevajo netradicionalni dejavniki, kot so dobri prihranki in visoki dohodki. Ta posojilodajalec ponuja široko paleto hipotekarnih možnosti s prilagodljivimi pogoji posojila in kakovostno storitev za stranke z dvojezičnimi zmožnostmi. Tudi če ne živite v bližini ene od 185 fizičnih podružnic (večinoma v jugozahodnih Združenih državah), lahko preprosto izpolnite svojo vlogo na spletu ali po telefonu. New American Funding se bo v vašem imenu usklajeval z zastopniki nepremičnin in nepremičninami.

Slabosti. Ta posojilodajalec zaračunava relativno visoke pristojbine za nastanek. V bistvu boste vnaprej plačali zadnjico v zameno za dobre cene na dolgi rok. Prav tako New American Funding nima dovoljenja za pridobivanje posojil v New Yorku.

---

PennyMac: najboljši posojilodajalec za posojila FHA

Prednosti. Če želite hipoteko FHA, bi moral biti PennyMac na vašem seznamu posojilodajalcev za preverjanje. Ponuja posojila FHA s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero z relativno nizkimi obrestnimi merami v primerjavi z drugimi posojilodajalci v programu FHA. PennyMac ima zelo podrobna spletna orodja, ki olajšajo primerjavo različnih možnosti. Tudi člani Costca imajo popust na pristojbine za nastanek.

Slabosti. Spletni posojilodajalec ni znan po izjemni podpori strankam.

---

Veterani United stanovanjska posojila: najboljši posojilodajalec za posojila VA

Prednosti. Največji ponudnik posojil VA v Združenih državah, Veterans United je edinstveno usposobljen sodelujejo z vojaškimi družinami in veterani, da bi jim pomagali doživeti najboljše izkušnje pri nakupu hiše možno. Ta posojilodajalec je s svojimi obrestnimi merami popolnoma pregleden; jasno jih najdete na spletni strani Veterans United. Glede na raziskave je Veterans United zelo zadovoljen pri zadovoljstvu strank.

Slabosti. Veterans United ima omejeno število pisarn v le približno polovici držav.

---

Spodnja črta

Pridobitev najboljšega hipotekarnega posojila za vas je lahko odvisna od različnih stvari, kot so obrestne mere, hipotekarne možnosti, storitve za stranke, razpoložljivost, prisotnost na spletu in drugo. S podrobnostmi, ki jih imamo zgoraj, pa boste lahko izbrali najboljše hipotekarne posojilojemalce, ki bodo ustrezali vašim potrebam in finančnemu položaju. Za več podobnih objav si oglejte naš seznam najboljše bančne promocije in bančni vodniki!